丁克族的養老問題 丁克家庭的養老理財規劃

隨著我國老齡化社會的到來和綜合國力的提高，社會化養老體系將日趨完善，社會養老問題，那麼對於丁克家族來說，丁克族老了怎麼辦？丁克族養老問題如何解決？跟著小編一起來看看！

丁克家庭如何養老？

問：朱先生和妻子今年都是30歲出頭，目前兩人月收入共約5000元，每月的日常開支約2500元。目前有一套自住房，雙方父母都有醫保和養老金，不需要他們負擔。保障方面，兩人都有基本的養老、醫療保險，但沒有其他商業保險，現有存款8萬元。夫婦倆已經決定暫時不要孩子。像這類丁克家庭如何養老？

答：對於朱先生夫婦來說，將來沒有子女的照顧，因此為自己積攢一筆養老費用是最為關鍵的。提前儲備養老金、為自己制訂一份充足完善的養老規劃顯得尤為重要。其次，面對近期物價持續上漲，而夫妻倆工資卻沒有同比上升的局面，如何做好現有8萬元存款及未來工資收入的理財規劃，也是目前夫妻應該關心的問題。

僅僅依靠單位繳納基本的養老、醫療保險並不足以保證他們晚年的生活質量，因此，他們首先應該增加保險品種和額度。目前不建議採用傳統的、收益固定的養老年金產品，而是採用穩妥增值的、可長期儲備養老金的萬能壽險形式。

為了降低養老保險的保障成本，同時由於女性平均壽命高於男性、低年齡投保收益高等因素，建議以朱先生妻子的名義建立全家的養老賬戶。每年投入1萬元左右，繳費到退休前。那麼，在退休後，在萬能險賬戶中累積的資金應該足以成為夫妻倆養老金的很大一部分來源。如果中途有突發的資金需求，也可以靈活地將其中一部分資金調出。同時，在投保時可以選擇適度的身故賠付保障（保額可隨時調整）。

理財案例

武先生，41歲，在國企工作，年收入約20萬元。有養老和醫療基本社保。妻子38歲，有高血壓等慢性病，因此在家寫作，是自由職業者，年收入約6萬元，自己交各種基本保險。二人每年還自費增加了商業保險，家庭年繳保費6000元。

二人沒有孩子，屬於“丁克”一族。家庭有經濟適用房一套，自住，無貸款。家庭有存款大約20萬元，10萬元國債，5萬元基金，5萬元股票。日常生活費每月開銷3000元。每年出國旅行一次，大約消費3萬-5萬元。每年給雙方老人各5000元。妻子每年看病大約需5000元。

丁克族如何理財養老

理財師 瀋陽平安保險專家王瑛蕾

增加消費追加保險

武先生的家庭日常生活費支出每月3000元，明顯偏低，建議妻子可能增加的醫療開銷。夫婦每年出國旅行一次，年均旅遊費用控制在4萬元以內。同時，還應預留家庭應急儲備金5萬元，保持較高的流動性，防範因妻子身體原因可能導致的醫療費支出。其中3萬元為銀行定期存款，2萬元購買收益略高的貨幣型基金，可同時作為部分年度旅遊費用加以儲備。每月薪資結餘可以銀行存款或貨幣型基金方式儲備。

另外，武先生家庭年收入26萬元，保險年繳6000元，按年收入10%的保費支出標準，每年尚可追加2萬元用於商業保險，每年追加的2萬元保費投入可以用武先生的名義購買累積式分紅型保險，並附加意外傷害或重大疾病險，既可儲備養老金，亦可化解因武先生髮生意外所帶來的家庭風險。

以房養老上好選擇

武先生最為關注的養老規劃，實際上就是家庭資產的有效儲備過程。隨著我國老齡化社會的到來和綜合國力的提高，社會化養老體系將日趨完善，社會養老與家庭養老相結合的養老模式，可以為老年人提供相對穩定的養老保障。此外，諸如“倒按揭”等以房養老的金融創新模式，遲早也將被引入國內，武先生夫婦名下的自有住房有望成為未來家庭養老的主要經濟來源。

此外，建議增加健康保險。可以考慮保額在15萬元左右的重大疾病保險，附加一份保額在20萬元至100萬元的意外傷害保險。

最後，是目前朱先生家庭關注的、日漸縮水的資產問題。建議他們對於8萬元的存款，在留夠2萬元活期存款作為緊急備用金和平時的日常支出外，剩餘6萬元可以採用購買股票型或混合型基金的方式來達到資產的保值增值。此外，兩人每月收入共約5000元，扣除日常開支和上述商業保險費用後，每月仍可有1000元左右的節餘。在這種情況下，兩個人可以進行基金定投，每月拿出一定量的錢做長期投資投資地產來籌備養老金，既可以規避風險，又能分享國家經濟增長帶來的高收益。如每月拿出500元，按年投資投資地產回報率6%計算，

20年後這筆錢約為23萬元。再加上基本養老保險及商業養老保險，養老不會成為太大問題。