老人手中該有幾張“養老單”

“別把所有雞蛋放在一個籃子裡”是重要的投資理念，養老也當如此。不過，記者針對身邊20名中老年人進行隨機調查後發現，80%以上的人只購買了社會養老保險，僅有20%的人購買了商業養老保險、理財產品等。中國老齡科學研究中心副主任、國家應對人口老齡化戰略研究祕書組副組長黨俊武對此呼籲：“僅靠社保來養老遠遠不夠！”

黨俊武說，每個中老年人手中，都應該有多張“養老單”，那樣才能充分保障晚年幸福。這是因為：

第一，我們的養老成本將越來越大。不少專家計算認為，一個人的養老成本將達數百萬，儘管幾十年後的事情現在還無法預計，但可以肯定的是，社保的保障原則僅僅是“保基本”。也就是說，社保能滿足你基本的養老、就醫等需求，但無法保證你有較高的生活質量。現代人的壽命越來越長，對生活品質的需求無疑也更高。

第二，養老就好比農民種地，不能只種土豆，還必須同時種點花生、冬瓜、茄子等，這樣才能確保氣候不好時仍能有一定的收成。當你手上持有不同的養老產品時，如果一個收益不好，另一個產品就可以作為彌補，這與“別把所有雞蛋放一個籃子”的投資理念類似。

第三，豐富的養老產品是老齡金融的重要組成部分，而老齡金融吸納的是典型的長期資金，是現代金融的主體之一。以美國為例，2013年，美國私人養老金總資產達到19、6萬億美元，超過當年16、57萬億美元的GDP總量，佔全美家庭金融資產的29、3％。“我們應改變老年人沒有錢的舊觀念。在不少國家，經過一輩子的奮鬥，不少老人都是有錢有閒的階層。”

黨俊武介紹說，老齡金融產品主要包括儲蓄類、保險類、證券類、基金類、信託類、房地產類以及組合型等。但是，我國的老齡金融起步較晚，發展比較緩慢。各大銀行、保險公司、證劵公司都應針對老年人的特點，積極開發出更多符合他們需求的金融產品。

黨俊武告訴記者，廣大老年朋友一定要有將手中的錢保值增值，為養老做好更充分準備的意識。在選擇養老產品時，一定要多瞭解，多學點金融知識，選擇信譽度高、品牌大的金融機構。如果是親友推薦的私人金融產品，哪怕收益再高，也務必慎之又慎。

養老不能等到老了才開始做準備，很多人已經錯過了這個機會。黨俊武認為，一過40歲就該籌劃養老了。一般來說，中老年人手中應有以下幾張保險單：

1、社保是“標配”。社保是最基本的養老保險，能用較少的花費滿足基本的晚年生活所需；

2、50歲前買份商業養老險。年輕時每年繳付一定費用，退休後領取養老金，是比較長期、穩妥的投資；

3、買點國債。它安全性高，收益穩定，但最好別把大部分儲蓄都用來購買國債，否則遇突發情況可能出現資金週轉不靈；

4、買一兩份穩健為主的金融養老產品。相對來說，風險較高的股票市場不太適合中老年人，保本型理財產品、安全係數較高的基金、信託等老齡金融產品是不錯的選擇。

最後，建議年齡較大的老年人，將存款或老齡金融產品的投資時間控制在半年或一年以內，以防突如其來的健康風險。